Как известно, в ФЗ-115 прописан ряд мер, направленных на борьбу с незаконным «отмыванием» прибыли. И если налоговая служба или банк заподозрят предпринимателя или компанию в легализации незаконно полученного дохода, то будет произведена заморозка расчетного счета. Многих предпринимателей блокировка счета по ФЗ-115 вводит в ступор, ведь не всегда понятно, как правильно действовать в такой ситуации и куда обращаться для разблокировки аккаунта. О том, что собой такая блокировка представляет, и как правильно себя вести, если счет был заблокирован по ФЗ-115, мы сегодня и поговорим.

Блокировка счета по 115-ФЗ

Когда появился ФЗ-115: история

Федеральный закон №115 был принят в 2001 году, когда власти были вынуждены предпринимать меры во избежание развития экономического кризиса. Основными пострадавшими в результате стали предприниматели малого и среднего уровней.

Задача нововведения заключалась в блокировке отмывания незаконно полученной прибыли, поэтому финансовые учреждения получили возможность заморачивать счета клиента до момента получения бумаг, подтверждающих законность получения дохода. Таким образом, государство позволило банковским учреждениям блокировать аккаунты собственных клиентов при возникновении даже малейших подозрений. Такое нововведение вызвало бурю негодования, ведь в случае блокировки счета по 115-ФЗ предпринимательская деятельность приостанавливается, а операции не выполняются. При этом бизнесмену приходится тратить свое время на предоставление веских доказательств легальности операций и ожидание разблокировки.

Кроме того, блокировка расчетного счета по ФЗ-115 влечет за собой возникновение проблем при желании открыть расчетный счет в другом банке. Все дело в том, что если аккаунт клиента хотя бы единожды блокировался по указанной ранее причине, он автоматически заносится в «черный список». И в то время как индивидуальные предприниматели могут найти способы продолжения работы без активного расчетного счета, организации вынуждены искать возможные пути решения проблемы.

Из-за чего блокируют счета по ФЗ-115?

Причины: какие операции могут показаться подозрительными?

Согласно действующему законодательству банковские организации вправе «заморозить» любые транзакции по расчетному в следующих случаях:

  • участники операции (отправитель или получатель) были отнесены к числу преступников (террористов);
  • размер одной транзакции превышает 600 тысяч рублей (каждая такая сделка рассматривается ФНС и Росфинмониторингом);
  • участники операции действуют от имени (выполняют поручения) лиц, находящихся в розыске;
  • аккаунт ИП или организации арестован по причине несвоевременной уплаты налогов или банкротства;
  • имеется решение суда о необходимости остановки деятельности индивидуального предпринимателя.
Если счет заблокирован по ФЗ-115, паниковать раньше времени не стоит, так как практике в подавляющем большинстве случаев такое решение оказывается неоправданным. Например, контрагент мог не знать о связях своего партнера с преступным миром. Кроме того, нередки ситуации, связанные с допущением ошибок в персональных данных.

Наряду с этим финансовые учреждения вправе блокировать расчетный счет, если:

  • появились подозрения в оригинальности переданных документов;
  • было получено соответствующее распоряжение от ФНС;
  • проведенная транзакция оказалась подозрительной из-за перевода средств на имя физлица или в оффшорную зону.

В описанных выше ситуациях для доказательства собственной правоты придется серьезно потрудиться.

Кто блокирует?

Как известно, любое финансовое учреждение может отслеживать движение средств по конкретному счету. Поэтому, если появляются какие-либо признаки осуществления незаконной деятельности, доступ к данному счету может быть прекращен. Как правило, такое решение принимается контролирующими органами при наличии причин, указанных в 115-ФЗ. Органы контроля прекращают доступ к счету, когда обнаруживают действия с большими суммами денег.

Связи с лицами, подозреваемыми в осуществлении противоправной деятельности или связях с экстремистскими организациями, также могут привести к блокировке аккаунта, но произведено это действие будет лишь по решению суда. Для этого банковские операции с подозрительными лицами отслеживаются (правоохранительными органами в том числе), после чего уполномоченные лица передают в суд соответствующее заявление. И если суд сочтет приведенные доводы достаточно убедительными, то именно он прекратит доступ к банковскому счету.

На какой срок могут заблокировать: как долго?

Стандартный срок блокировки расчетного счета по 115-ФЗ составляет 45 дней. Пока счет заблокирован, снять или перевести деньги с него не получится. После окончания указанного срока банк автоматически закрывает предпринимательский счет, а деньги переводит на обычный счет «до востребования», откуда их можно снять без каких-либо затруднений проблем.

Последствия

Как уже было сказано, при блокировке расчетного счета по ФЗ-155 все операции «замораживаются» до момента предоставления необходимого пакета документов, подтверждающих легальность совершаемых действий.

Однако на практике даже в случае предоставления запрашиваемой банком документации никакой гарантии своевременного рассмотрения бумаг и разблокировки счета нет. При этом небольшие финансовые организации решают проблему, как правило, довольно быстро и стараются идти навстречу собственным клиентам. В то же время крупные банки в вопросе снятия блокировки с расчетного счета более неповоротливы и действуют с весьма большой задержкой, из-за чего предприниматели нередко терпят серьезные убытки.

Также к негативным последствиям «заморозки» аккаунта по ФЗ-115 можно отнести случайную «потерю» средств и возможные проблемы с открытием расчетного счета в другом финансовом учреждении. Именно поэтому так важно действовать максимально быстро и стараться сразу же доказать свою невиновность.

Разблокировка счета

Заблокировали карту по 115-ФЗ: что делать?

Как показывает практика, ошибки возможны и в работе финансовый учреждений, поэтому банковский счет может быть заблокирован по недоразумению. Именно поэтому самым первым делом при блокировке карты необходимо выяснить причину заморозки аккаунта. По требованию клиента банк предоставит все необходимые данные, и уже на основании полученных данных следует действовать.

Если счет был заблокирован по распоряжению контролирующих органов, клиенту банка необходимо документально подтвердить легальность осуществляемых операций с крупными суммами денег. К таким документам относятся бумаги, подтверждающие крупную покупку, совершение обменных операций или финансовых сделок. Если финансовое учреждение сочтет предоставленные данные убедительными, разблокировка счета произойдет в короткие сроки, так как основанием для разморозки счета будет также являться решение органа контроля.

Если же счет был заблокирован на основании соответствующего судебного решения, то необходимо подать апелляцию установленным образом. После этого суд апелляционной инстанции рассмотрит заявление и, если не установит связи между совершаемыми финансовыми операциями и преступными группами, то отменит решение суда нижестоящей инстанции. После вынесения судебного вердикта разблокировка произойдет быстро и не будет иметь каких-либо отрицательных последствий для клиента банка.

Специалисты настоятельно рекомендуют при прекращении доступа к банковскому счету получить юридическую консультацию, чтобы своевременно и корректно установить причину блокировки, а также наметить план мероприятий по разблокировке счета. Кроме того, при желании можно получить полное юридическое сопровождение, что существенно облегчит решение проблемы, начиная от составления искового заявления и заканчивая участием в судебных заседаниях.

Блокировка расчетного счета юридического лица банком по 115-ФЗ: что делать?

В случае блокировки расчетного счета юридического лица банком по 115-ФЗ алгоритм действий, направленный на разблокировку счета, будет выглядеть следующим образом:

  • обращение в финансовую организацию с просьбой разъяснить ситуацию в письменном виде;
  • направление жалобы в ЦБ РФ (в случае отсутствия объяснений со стороны кредитного учреждения);
  • устранение первопричины блокировки (предоставление необходимого пакета документов, погашение задолженности и прочее).

Образец претензии

С образцом жалобы (претензии) на незаконные действия банка в ЦБ РФ можно ознакомиться по ссылке https://yadi.sk/i/GzZdAfFE3MiQfF.

Таким образом, блокировка расчетного счета по 115-ФЗ может принести множество проблем владельцу счета и в том числе привести к потере крупной суммы денег. Именно поэтому в случае внезапной заморозки аккаунта так важно сразу же подтвердить свою невиновность, предоставив все необходимые документы – в таком случае разблокировка счета произойдет без каких-либо последствий для держателя счета.

Однако, если своевременно не предпринять необходимые действия, из-за отсутствия доступа к деньгам можно получить не только серьезные убытки, но и проблемы в будущем при попытке открытия расчетного счета в другой организации. Вследствие этого решать проблему необходимо как можно быстрее (самостоятельно или с помощью специалистов), а еще лучше — не допускать ее возникновения вовсе.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам открытия и организации бизнеса (предпринимательскому праву), онлайн-кассам, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам открытия и организации бизнеса (предпринимательскому праву), онлайн-кассам, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Важно получить письменный ответ банка с розъяснением причин блокировки, а после этого уже обращаться к юристам за помощью.

Comments are closed.